Connecticut Higher Education Trust (CHET) Connecticut State Treasurer

Potente Ahorro de Impuestos

Cuando pagas menos impuestos, puedes ganar más y hacer crecer tu cuenta más rápido, lo que le brinda a tu hijo o nieto una ventaja aún más grande.

Mira la diferencia que estas ventajas de impuestos pueden generar con el paso del tiempo en la tabla a continuación.

Benefits of Tax-Free Growth: Taxable = $46,788, Tax-Free = $54,958 over 18 years

Este ejemplo asume una inversión inicial de $5,000, contribuciones mensuales de $100 y una tasa de rendimiento anual del 6% durante 18 años. La cuenta gravable asume un 28% de impuesto federal y un 5% de impuesto estatal. El ejemplo es solo para fines ilustrativos y no representa el rendimiento de ninguna inversión específica.

Gastos e Instituciones Cualificadas

Los gastos de educación superior cualificados pueden incluir la matrícula, ciertos gastos de alojamiento y comida, además de las tarifas, libros, suministros y equipos necesarios para la inscripción y asistencia a una institución de educación elegible. Las computadoras y la tecnología relacionada, como tarifas de acceso a internet, software o impresoras, también son gastos educativos cualificados. El estudiante debe ser el usuario principal del equipo.

Si el beneficiario es un estudiante con necesidades especiales, también se cubrirán los costos adicionales necesarios para la inscripción o asistencia para satisfacer esas necesidades.

La legislación federal incluye cambios al 529 College Savings Plan.

Consulta el Disclosure Booklet (PDF) para obtener más información.

Visita Ed.gov para averiguar si tu escuela está acreditada.

Beneficios De Impuestos Federales sobre la Renta

Como un Plan 529, CHET ofrece importantes beneficios impositivos. Aunque las aportaciones no son deducibles en su declaración de impuestos federales, las ganancias de inversión pueden aumentar con los impuestos diferidos, y las distribuciones para pagar los costos universitarios del beneficiario salen federalmente libres de impuestos.

Información del impuesto a la renta estatal

Además de los beneficios fiscales federales, también hay beneficios fiscales estatales. Para CHET, el trato fiscal es el siguiente:

Las contribuciones son deducibles para fines del impuesto sobre la renta de Connecticut hasta $5,000 por año para una declaración única o $10,000 por año para una declaración conjunta. Si excedes esta cantidad, puedes transferir el exceso en los cinco años siguientes impositivos a la deducción. Una reinversión entrante de otro programa de matrícula cualificado no aplica como contribución para fines del impuesto a la renta.

Las ganancias, los retiros cualificados y los reintegros salientes no están sujetos al impuesto estatal sobre la renta. Los beneficios fiscales de Connecticut relacionados con CHET están disponibles solo para los contribuyentes de Connecticut. Debes hablar con un asesor cualificado sobre cómo las disposiciones fiscales de Connecticut afectan tus circunstancias.


Dirigir contribuciones de tu devolución de impuestos del estado de Connecticut

¿Recibirás un reembolso de impuestos del estado de Connecticut este año? ¡Tú puedes ofrecerle beneficios potenciales de por vida a un niño con ambición de asistir a la universidad! CHET coordina con el Connecticut Department of Revenue Services para que sea más fácil depositar tu reembolso de impuestos directamente de tu declaración de impuestos estatal de CT en tu cuenta de CHET.

Lo que necesitarás

Para realizar un depósito directo de tu declaración de impuestos estatales de CT a CHET, deberás tener una cuenta establecida y tener la siguiente información:

Tu número de cuenta CHET

Tu opción de número de inversión


Cómo hacerlo

  1. Completa el Anexo CT-CHET al realizar tus impuestos estatales de Connecticut del 2017. Consulta el modelo a continuación que enseña lo que está en el formulario, incluyendo:
  2. Proporciona el nombre del beneficiario
  3. Selecciona “CHET Direct 529 College Savings Plan (TIAA-CREF)”
  4. Proporciona tu número de cuenta CHET en este formato: (1) tu opción de inversión de 4 dígitos1 y (2) tu número de cuenta CHET
  5. Proporciona la cantidad en dólares
  6. Mira el modelo aquí:
    CHET info from tax form

1 Investment Option Number and Account Number may be found on your statement or online when logged in to your account.


Beneficios de planificación de impuestos a las propiedades

Hay otra ventaja fiscal única para el plan 529. No hay ningún impuesto federal sobre regalos en contribuciones de hasta $15,000 por año para contribuyentes solteros y $30,000 para contribuyentes casados. Incluso hay una opción para donar montos de hasta $75,000 para solteros y hasta $150,000 para casados si se les proporciona durante 5 años. Esto significa que podrías hacer un regalo una sola vez, equivalente al monto de 5 años y podrías cualificar para la exclusión del impuesto federal sobre donaciones. Consulta a tu asesor de impuestos.

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